Где лучше хранить деньги 2024 как и в чем держать сбережения
Как пишет Forbes со ссылкой на исследование Fashion Consulting Group, после ухода зарубежных компаний продажи в отечественной фешен-рознице выросли на 10–15%, а цены — на 30%. Когда рубль дешевеет, импортёр тратит больше рублей, чтобы купить товар. С июня 2023 года рубль ослаб по отношению к доллару на 23,07%.
Вложить деньги в акции
Вместе с массированной финансовой помощью населению это привело к увеличению денежной массы в экономике. Кроме того, ограничительные меры вызвали диспропорции на рынке труда. Без притока мигрантов в развитых экономиках наблюдается дефицит рабочей силы в производстве и сфере услуг, добавил Гришунин. С перечисленными трудностями столкнулись все рынки, включая развитые, «и Россия не осталась в стороне», отметил директор Финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов. В России банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы на случай банкротства финансового учреждения. То есть эта сумма вернется вкладчику, если банк закроется (что, впрочем, происходит крайне редко).
Застройщики Москвы и Питера снизили ипотечные ставки — купить квартиру теперь можно под 0,6%
К преимуществам такой схемы можно отнести не только сохранение средств, но и возможность получать пассивный доход. Более того, Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты с депозита до следующего года. Сейчас банковские организации предлагают множество различных тарифов. Поэтому нужно сначала определиться с финансовой организацией. В этом случае важно обращать внимание на надежность и максимальную выгоду от предложений.
Что такое инфляция и откуда она берется
С другой стороны, импорт зарубежных товаров уменьшается, так как они становятся более дорогими в пересчете на рубли и менее конкурентоспособными. В таких странах цель по инфляции обычно устанавливается на уровне от 1% до 3%. Кроме указанных факторов, на выбор в пользу 4% повлияла и необходимость минимизировать риски возникновения дефляционных тенденций на рынках отдельных товаров. Поскольку Центробанк прикладывает множество усилий для поддержания стабильной инфляции, нам тоже приходится думать о том, как защитить деньги от постоянного роста цен.
- Не стоит огорчаться, даже если вы не попадаете под действие семейных госпрограмм.
- Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
- Бывший тогда президентом России Борис Ельцин уверял, что девальвации не будет.
Покупая облигации, инвестор, по сути, даёт деньги в долг под определённый процент и в известную дату получит их обратно. Доходность надёжных облигаций обычно не слишком высокая, даёт на пару процентов больше, чем вклад. Самыми надёжными облигациями считают государственные — ОФЗ». Чтобы защитить деньги от обесценивания, можно вложить их в финансовые инструменты, доходность которых равна значению инфляции или превышает его. Как мы говорили выше, Росстат рассчитывает общую инфляцию 700 наименований товаров. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.
Инфляция потребительских цен в зоне евро ежемесячно рассчитывается Евростатом. Гармонизированный индекс потребительских цен (HICP) охватывает в среднем около 700 товаров и услуг. Он отражает средние расходы домохозяйств в зоне евро на корзину продуктов. Замеры проводятся почти в 1600 городах по всей зоне евро. Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины. Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства.
Для борьбы с инфляцией финансовые власти ужесточают монетарную политику. В США Федеральная резервная система (ФРС) с начала года подняла ключевую ставку с 0,25 до 4%. В конце октября Европейский центральный банк (ЕЦБ), который ранее также держал ставку близкой к нулевой, довел ее до 2% годовых. В сентябре месячный темп роста цен в стране снова стал положительным. То есть потребительская корзина стала чуть дороже, чем была в августе, — на символические 0,05%. Основной вклад в это внесли операторы мобильной связи и страховые компании, поднявшие тарифы.
Если просто хранить сбережения дома или на счете в банке, покупательская способность этих денег становится все меньше. Нужно вкладывать их так, чтобы получать процент, превышающий инфляцию. В России общемировые факторы https://forexww.org/ совпали с низким урожаем по ряду культур, что вызвало рост цен на продукты. К тому же сработал «эффект пропущенного 2020 года», указывает старший экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков.
Поэтому каждый раз купон считается с проиндексированной суммы. Соответственно, нет необходимости обгонять инфляцию за счет более высокой процентной ставки. Наш доход в размере 3,29% с индексированной суммы уже является реальным. В том случае если реальная доходность уходит в минусовую зону, инвестор несет убытки. При реальной доходности выше нуля вкладчик получает доход.
Риски удержания инфляции на высоких значениях всё ещё сохраняются… Мы полагаем, что воздействие жёсткой монетарной политики ещё не отражено в экономике и потреблении россиян», — пояснила собеседница RT. Примерно похожей точки зрения придерживаются и специалисты банка «ДОМ.РФ». Между тем, как отмечают аналитики, действия Центробанка во многом будут зависеть от динамики инфляции и при необходимости регулятор может отложить смягчение денежно-кредитной политики (ДКП) на осень. На фоне общей тенденции к увеличению ипотечных ставок застройщики Москвы и Санкт-Петербурга разработали сразу несколько выгодных предложений, что вызвало настоящий ажиотаж у всех, кто планировал покупку квартиры.
Недвижимость в понимании большинства людей является обязательным приобретением и воспринимается как 100%-ная защита денег от инфляции. Не стоит 100 % денег под инвестиции сразу переводить в инструменты. Я рекомендую клиентам иметь под рукой около 10 % — если будет небольшой запас, вы сможете купить привлекательный инструмент в момент просадки. Инфляция – это способствующий фактор развития экономики. Если она малая, то это плохо развивает экономику, так как большинство населения предпочитает копить, а не тратить и инвестировать.
16 февраля 2024 года совет директоров Банка России принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 16%. Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, сказано в пресс-релизе ЦБ. «Дезинфляционные процессы в устойчивой части инфляции уже заметны. По индексу Абрамова инфляция в ноябре 2021 года достигла 26,1%, в то время как данные Росстата показывали рост 8,4%. Вторая причина – поддержка развитых экономик массированной денежной эмиссией (политика дешевых денег). Большинство центральных банков проводят «сверхмягкую кредитную политику», констатировал управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.
Для сдерживания инфляции государства повышают ключевые ставки. Соответственно, повышаются ставки на кредиты для населения и бизнеса. Дорогие кредиты снижают возможности начать свой бизнес, получить образование, нанять новых работников или модернизировать производство.
У некоторых девелоперов можно встретить ставки от 0,6%, различные варианты рассрочек, трейд-ин и многое другое. О самых выгодных предложениях, актуальных в мае 2022 года, рассказал эксклюзивный представитель столичных застройщиков — агентство недвижимости «Инженер». Но даже делая ставку на коммерческую недвижимость, инвестору не стоит полностью отбрасывать другие инструменты. Принцип диверсификации портфеля стоит соблюдать в любом стратегии. Главный нюанс, который важно учитывать, — фиксированной доходности у такого инструмента нет.
Здесь работает самый банальный совет – приобрести все необходимое, заняться состоянием здоровья, позволить себе полноценный отдых. В последнее время в столичных мегаполисах вырос спрос на загородные дома. А это говорит о том, что люди со сбережениями все больше думают о собственном комфорте и здоровом образе жизни. И тут уместно вспомнить, что недвижимость – это тоже капиталовложение, которое поможет сохранить деньги и принесет пользу. Золото – хороший совет, если речь не идет о приобретении изделий от известного бренда, а просто о золотых слитках. Паевые инвестиционные фонды слишком настойчиво рекламируются в последнее время, чтобы доверять им безоговорочно.
Эксперты оценили различные объекты для инвестирования и дали рекомендации, которые могут быть полезны всем. — От долларовой инфляции можно спастись в TIPS — «трежерис» казначейства США, которые индексируются с учетом инфляции. Интересной выглядит стратегия по покупке долларов на бирже. Российским инвесторам управляющие компании предлагают покупку паев в закрытых паевых инвестиционных фондах (ЗПИФ), которые инвестируют в различные виды недвижимости и имеют разные стратегии получения дохода. Например, фонд может инвестировать в складскую недвижимость и управляющий зарабатывает на ее сдаче в аренду, или фонд покупает квартиры в жилом доме и доходность достигается при ее продаже через какое-то время. Согласно Investfunds, всего на рынке ЗПИФ на недвижимость 427, из них 165 доступны неквалифицированным инвесторам.
Но сначала разберёмся, почему инфляция вообще возникает. Риски инвестиций в акции намного выше, чем в другие ценные бумаги. Для выбора надежного эмитента требуется провести анализ, изучить финансовую отчетность компании, ознакомиться с аналитикой рейтинговых агентств. Покупая облигации и прочие ценные бумаги через ИИС, инвестор получает дополнительный доход. Основная прибыль состоит из купонных выплат, размер которых по каждой облигации индивидуален. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые размещаются на бирже компаниями и государством.
Это может быть срочный вклад, с которого нельзя снять средства раньше оговоренного срока, или бессрочный, проценты на котором настолько же ниже, насколько удобнее условия. Плюс необходимость заботиться о сохранности, размещая в определенных банках. Раньше проценты гасили подъем инфляции, и деньги сохранялись, а теперь и эта мера не дает гарантии. Мультивалютный вклад позиционируется как эффективный и верный способ сохранить деньги, но падение рубля неизменно отразится на стоимости автомобиля, намеченного к приобретению.
Не хотят — из-за общей неопределенности и стресса, который мешает людям планировать жизнь и совершать покупки. А не могут — из-за снижения реальных доходов населения, отставших от роста цен, и сокращения ассортимента. Весенне-летнее снижение цен оказалось гораздо менее ощутимым, чем мартовский рост. Некоторые товары с высокой долей импорта, например легковые иномарки, не подешевели совсем. Сказался дефицит на рынке, который нивелировал снижение курса доллара.
Товарная инфляция – классическая инфляция, которая происходит по причинам увеличения денежной массы в экономике, эмиссии денег центральным банком и роста государственных расходов. Умеренная инфляция – приемлемая инфляция для развития рыночной экономики. Цены на товары и услуги растут, не превышая 10%, и экономика развивается умеренными темпами. К данным странам можно спокойно отнести весь развитый мир, то есть все западные страны, а именно страны Европейского союза, Канада, США. Развитые страны Азии – это Япония, Сингапур, Южная Корея.
В глобальном масштабе риски долгосрочной высокой инфляции также оцениваются как небольшие. В последние десятилетия в мире распространилась стратегия таргетирования инфляции. Борьбу за умеренный рост цен ставят своим приоритетом уже около полусотни стран, на которые приходится 70% мирового ВВП.
В итоге люди понесли деньги в банки — даже те, кто никогда прежде не имел вкладов. За два месяца объем средств на рублевых депозитах россиян вырос почти на 2 трлн рублей. Продиктованная паникой первых недель потребительская активность людей в новых условиях быстро вернулась на докризисный уровень.
По крупным экспортерам, например «Роснефти», также ударило падение цен на нефть, так как это означало снижение валютной выручки. Ее могло не хватить для погашения кредитов, а новые кредиты из-за санкций взять было нельзя. Осенью экспортеры сократили продажу валюты, отток капитала усиливался. В 2021 году в расчет ИПЦ включили расходы на маски, антисептики для рук, услуги сиделок, каршеринг, подписки на онлайн-сервисы и другое. Теперь Росстат каждый месяц отслеживает цены на 556 товаров и услуг.
Напомним, весной 2022-го, после начала СВО и введения западных санкций, годовая инфляция в России впервые за 20 лет поднималась почти до 18%. В противном случае, чем больше печатается денег, необеспеченных реальным увеличением производства товаров и услуг, которые можно купить на эту напечатанную сумму, тем быстрее будет разгоняться инфляция. Если для России инфляционные волны — дело привычное, то для развитых стран такие темпы роста цен — аномалия.
В 2023 году они могут обогнать по доходности банковские депозиты. 21 марта Московская биржа начала торги после трехнедельного перерыва. Пока торговля ценными бумагами ведется с ограничениями. Инвестиции на фондовом и валютном рынке всегда связаны с высокими рисками и вероятностью потерять свои деньги, особенно для новичков.
Однако ставка по ипотеке и другим кредитам, которые вы уже взяли, не может измениться, если она не плавающая. ЦБ периодически продавал валюту, чтобы на рынке ее было больше и рубль сильно не обесценивался, но это уже не помогало. Банк России стал повышать ключевую ставку, к концу года он резко поднял ее с 6,5% до 17%.
А также учесть расходы на приезды в город для решения вопросов по купле-продаже или сдаче квартиры в аренду. Важно помнить, что любая инвестиция — это риск финансовой потери. Перед покупкой любого инструмента надо спросить альфа форекс обзор себя, сколько из этих денег вы реально готовы потерять. Для этого придется освоить несколько умных книжек по экономике или пройти курсы про инвестиции. В данном случае речь идет о умеренной, галопирующей и гиперинфляции.
— Однако на практике центральные банки различных стран все же стремятся поддерживать темп прироста общего уровня цен на товары и услуги (т. е. инфляцию) на небольшом положительном уровне. Также в условиях умеренного роста цен ряд поведенческих факторов и особенностей реального производства могут оказывать стимулирующий эффект для экономического развития». В современных условиях для повышения ставок центральные банки увеличивают выпуск государственных ценных бумаг и забирают выручку от денежной массы. По мере того как денежная масса уменьшается, снижается и уровень инфляции. Обратной формой является количественное смягчение, при которой центральный банк покупает долгосрочные ценные бумаги на открытом рынке, чтобы увеличить денежную массу и стимулировать кредитование и инвестиции.
Это происходит потому, что Банк России повышает ключевую ставку, а вслед за этим банки повышают ставки по вкладам». Она учитывает темп роста цен, а не просто процентную ставку вклада. Это значит, что наша реальная доходность от вклада равна 2,49%. «Средняя по десяти крупнейшим банкам ставка по краткосрочным депозитам второй месяц держится на уровне 14,8%, а по долгосрочным — чуть ниже 12%…
Кроме того, ожидается сезонное снижение импорта после пиковых предновогодних закупок. Высокие процентные ставки продолжают удерживать отток капитала из России. В 2022 году рубль вряд ли сильно обесценится, считает Максим Петроневич, старший экономист банка «Открытие». В Азии бушевал кризис, и иностранные инвесторы стали выводить средства из рисковых активов, в том числе российских.